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14. Januar 2020
Ratgeber
Autor: Natascha Schmidt
Private Altersvorsorge

Die Diskussion um Altersarmut zeigt, wie wichtig das Thema Altersvorsorge ist. Wer sich nicht rechtzeitig kümmert, droht im Alter leer auszugehen – trotz Arbeit und Karriere. Gleichzeitig tummeln sich am Markt viele Anbieter zum Teil hochriskanter Anlageprodukte, die hohe Renditen versprechen, den Kunden aber ohne Sicherheitsnetz zurücklassen. Die Provinzial Rheinland setzt bei der Altersvorsorge auf Sicherheit bei realistischen Renditeversprechen. Was spricht für eine solche Altersvorsorge über eine Renten- oder Lebensversicherung? Wir haben für Sie sieben entscheidende Vorteile gegenüber anderen Altersvorsorgemethoden zusammengefasst.

1. Für jede Lebenslage gibt es ein passendes Produkt.

Die Stärken von Renten- und Lebensversicherungen liegen in ihren lebenslangen Garantien. Hinzu kommt eine Vielzahl von Möglichkeiten, den Versicherungsschutz an die Lebenssituation des Kunden anzupassen. So können bestimmte Bausteine und Leistungsmerkmale zu- oder abgewählt werden, Beiträge flexibel gezahlt oder die Auszahlungsphase an die Lebenssituation angepasst werden.

2. Kunden können auf langfristige Garantien bauen.

Der Zeitraum, über den der Versicherungsnehmer garantierte Leistungen zugesprochen bekommt, ist in der Regel sehr lang. Mit kurzfristigen Spekulationen hat diese Form der Alterssicherung nichts zu tun. Vielmehr ist die Hauptaufgabe von Lebens- und Rentenversicherungen, über einen Zeitraum von mehreren Jahrzehnten ein Vorsorgevermögen aufzubauen und aus diesem für mehrere Jahrzehnte Versorgungsleistungen zu erbringen.

3. Der Kunde wird an den Überschüssen des Versicherers beteiligt.

Über die garantierten Leistungen hinaus erwirtschaften die Lebensversicherer Überschüsse. Die Lebensversicherer sind – im Unterschied zu anderen Finanzdienstleistern – verpflichtet, einen Großteil der Überschüsse ihren Kunden zu erstatten. So werden mindestens 90 Prozent der Kapitalerträge, mindestens 75 Prozent der Risikoerträge und mindestens 50 Prozent der sonstigen Erträge an die Kunden weitergegeben. Sobald die Gutschrift erfolgt ist, wird sie Teil der garantierten Leistung und ist dem Kunden damit sicher. Das heißt: Das Garantieniveau erhöht sich für den Kunden Jahr für Jahr.

4. Kapitalmarktbasierte Produkte bieten Renditechancen und Garantien.

Kapitalmarktbasierte Produkte bieten dem Kunden die Möglichkeit, unmittelbar an den Chancen des Kapitalmarkts zu partizipieren. So genannte dynamische Hybridprodukte verbinden die Beitragsgarantie mit einer auf die Kapitalmarktsituation abgestimmten optimalen Aufteilung des Kundenguthabens auf den klassischen Deckungsstock und Fonds. Je nach Entwicklung der Kapitalmärkte ist eine entsprechende Umschichtung möglich.

5. Die Kapitalanlage ist solide und sicher.

Mit ihrer soliden Kapitalstruktur benötigt die Provinzial Rheinland keine externe Kapitalaufnahme und verfolgt eine auf Sicherheit und Kontinuität ausgerichtete Geschäftspolitik. Diese Grundsätze sind gerade im heutigen Kapitalmarktumfeld bedeutend, in dem die gesetzlichen Vorgaben immer komplexer werden und steigende Ansprüche an die Risikosteuerung gestellt werden.

6. Die Kapitalanlage ist ökologisch, sozial und ethisch nachhaltig.

Die Provinzial Rheinland bekennt sich zu den Prinzipien für verantwortungsvolles Investieren (PRI). Die PRI-Initiative wurde im Jahr 2005 unter Schirmherrschaft der Vereinten Nationen gegründet. Wir unterstreichen damit, dass wir ökologische, soziale und ethische Grundprinzipien bei unseren Investitionsentscheidungen berücksichtigen. Wir sehen dies als Teil unserer gesamtgesellschaftlichen Verantwortung, indem wir das Geld unserer Kunden sicher und rentabel anlegen und dabei gleichzeitig die nachhaltige Entwicklung fördern.

7. Das Geld des Kunden ist pfändungssicher in Krisenzeiten.

Wirtschaftlich schwierige Zeiten kommen immer wieder. Drohen Insolvenz und Arbeitslosigkeit, bieten Versicherungsprodukte optimale Möglichkeiten, das Altersvorsorgekapital von einem Fremdzugriff zu schützen. Das liegt daran, dass der Gesetzgeber Altersvorsorgeprodukte mit lebenslanger Rentenzahlung oder garantiertem Vermögensaufbau besonders schützt. Mit Hilfe eines so genannten Verwertungsverbots können Verträge ein Leben lang pfändungssicher und bis zum Eintritt in den Ruhestand Hartz-IV-sicher gestaltet werden.

 

Altersvorsorge-Produkte bieten Schutz für die verschiedensten Lebensrisiken

Lebenslange Altersrente: Der Klassiker, heute wichtiger denn je. Die Lebenserwartung der Bevölkerung steigt immer weiter. Für einen zunehmend längeren Ruhestand muss aber auch ein ausreichendes Einkommen zur Verfügung stehen. Mit einer privaten Rentenversicherung kann das Risiko der Altersarmut vermieden werden – das Geld wird nie aufgebraucht sein. Dafür sorgen die Lebensversicherer mit ihrer lebenslang garantierten Rentenzahlung.

Rente bei Berufsunfähigkeit: Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird noch immer unterschätzt. Derzeit besitzt nur etwa jeder dritte Erwerbstätige eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei scheidet jeder Fünfte aufgrund von Berufsunfähigkeit vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus, immer häufiger wegen psychischer Erkrankungen. Finanziell schützen können sich Erwerbstätige nur mit einer privaten Versicherung, aus der bei Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente fließt.

Rente bei Pflegebedürftigkeit: Von den 75- bis 80-Jährigen ist jeder Zehnte pflegebedürftig, bei den 80- bis 85-Jährigen ist es bereits jeder Fünfte. Vor dem Hintergrund der steigenden Lebenserwartung empfiehlt sich deshalb eine rechtzeitige private Vorsorge. Neben Lebensversicherungen eignen sich hierzu auch Pflegetagegeldversicherungen oder private Krankenzusatz-Versicherungen.

Todesfallschutz: Keiner denkt gerne übers Sterben und den Tod nach. Doch zu den seelischen Belastungen nach dem Tod eines Angehörigen kommen oft finanzielle Probleme für die Hinterbliebenen. Damit diese abgesichert sind, hilft nur die rechtzeitige und der Höhe nach ausreichende Vorsorge mit einer Risiko-Lebensversicherung oder Hinterbliebenen-Rentenversicherung. Damit Angehörige die neue Lebenssituation ohne Existenzängste meistern können.

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